¿CÓMO EMPEZAR A INVERTIR CON POCO DINERO?

Si te interesa saber ¿cómo empezar a invertir con poco dinero?, sin duda, estás en el sitio indicado.

¿Qué es poco dinero?

Para comenzar deberemos analizar qué consideramos poco dinero . Es evidente que significa «una cantidad pequeña de dinero». La realidad es que es un término relativo, y lo que constituye «poco dinero» variará dependiendo del ingreso y del patrimonio del individuo.

Por ejemplo, alguien que gana 6.000€ al mes podría considerar 10.000€ «poco dinero». Por otro lado, para alguien que gana el salario mínimo, y no digamos si no tiene ingresos, podría considerarlo mucho dinero. Imagina a Warren Buffett, una de las personas más ricas del mundo. Para él, un millón de euros no es apenas nada, mientras que es una cantidad inalcanzable para la mayor parte de la gente.

Así que tengamos en cuenta que cuando se piensa en «poco dinero»:

• Es un término relativo. Lo que constituye «poco dinero» variará dependiendo del ingreso y del patrimonio del individuo.
• Puede ser un término subjetivo. Lo que una persona considera como «poco dinero», otra persona podría considerarlo como mucho dinero, incluso con el mismo nivel de ingresos y patrimonio.
• Puede ser un término fluido. La cantidad de dinero que se considera como «poco dinero» puede cambiar con el tiempo, a medida que la inflación y otros factores afectan el costo de vida.

¿En qué consiste invertir?

Una vez tenemos claro lo relativo del concepto anterior, debemos aclarar en la diferencia entre invertir y ahorrar. Son dos conceptos financieros importantes que a menudo se confunden. Si bien ambos se relacionan con la gestión del dinero, tienen objetivos y mecanismos distintos.

¿No es lo mismo?

Ahorrar, se refiere a reservar una parte de tus ingresos para cubrir gastos futuros o imprevistos. El objetivo principal del ahorro es tener un colchón financiero para emergencias o alcanzar metas a corto plazo.

Invertir consiste en dedicar dinero o capital a un activo o proyecto con la expectativa de obtener un beneficio a futuro. Es decir, se busca que el dinero «trabaje» para ti y genere un crecimiento. Dicho esto lo ideal sería dedicar a invertir una parte de lo ahorrado.

En resumen, invertir es una estrategia para hacer crecer tu dinero a largo plazo, mientras que ahorrar es una estrategia para proteger tu dinero a corto plazo. Ambos son importantes para una salud financiera completa, y la decisión de uno u otro dependerá de tus objetivos y tolerancia al riesgo.

¿Qué debemos de tener en cuenta antes de empezar a invertir?

Los aspectos a tener en cuenta pueden ser muchos pero los vamos a limitar a tres:

Recuerda que siempre que una de estas tres variables aumenta, será a costa de una o de las otras dos.

Rentabilidad:

• Ganancia: ¿Cuánto dinero puedes ganar con la inversión?
• Rendimiento: ¿Qué porcentaje de retorno puedes obtener?
• Crecimiento: ¿Cómo aumenta el valor de la inversión con el tiempo?

Riesgo:

• Seguridad: ¿Es probable perder dinero con la inversión?
• Estabilidad: ¿Está la inversión protegida de las fluctuaciones del mercado?
• Solidez: ¿Es confiable la empresa o el activo en el que inviertes?

Liquidez:

• Disponibilidad: ¿Es fácil convertir la inversión en efectivo?
• Accesibilidad: ¿Con qué rapidez lo puedes hacer, cuánto tardaría?
• Flexibilidad: ¿Puedes vender la inversión en cualquier momento, o solo en unos determinados?

Una vez aclarado este extremo veamos la diferencia entre el ahorro y la inversión en cada una de estas variables.

Rentabilidad:

• Invertir: Busca generar un retorno mayor que la inflación, multiplicando tu capital a largo plazo.
• Ahorrar: La rentabilidad es baja, generalmente similar o inferior a la inflación.

Riesgo:

• Invertir: Implica mayor riesgo, ya que el valor del activo puede fluctuar y existe la posibilidad de perder dinero.
• Ahorrar: Es un método de bajo riesgo, ya que el dinero se guarda en instrumentos seguros como cuentas bancarias.

Liquidez:

• Invertir: Depende del tipo de inversión, pero generalmente es menos líquido que el ahorro, ya que puede requerir un plazo para convertirlo en efectivo.
• Ahorrar: Es altamente líquido, ya que puedes acceder al dinero en cualquier momento.

En definitiva el objetivo de ahorra e invertir es algo distinto.

• Invertir: Crecimiento del patrimonio a largo plazo, alcanzar metas ambiciosas como la jubilación.
• Ahorrar: Seguridad financiera a corto plazo, cubrir gastos imprevistos o metas a corto plazo como un viaje.

Invertir no es solo para gente rica

Es un mito que ha persistido durante mucho tiempo, pero la realidad es que cualquier persona puede empezar a invertir con poco dinero y obtener beneficios a largo plazo.

Aquí te presento algunos argumentos que desmitifican la idea de que invertir es solo para gente rica:

El poder del tiempo: La clave para obtener beneficios a través de la inversión es el tiempo. Incluso pequeñas cantidades de dinero pueden crecer significativamente a largo plazo gracias al interés compuesto.

Accesibilidad: Existen plataformas de inversión online que permiten a cualquier persona empezar a invertir con pequeñas cantidades de dinero, incluso desde 10 euros.

Diversificación: No es necesario invertir grandes sumas de dinero en una sola opción. Puedes diversificar tu inversión en diferentes activos, como acciones, bonos, fondos indexados, etc., para reducir el riesgo y aumentar la seguridad.

Educación financiera: La educación financiera es fundamental para tomar decisiones de inversión informadas. Existen numerosos recursos gratuitos y de bajo costo disponibles para aprender sobre inversiones.

Beneficios a largo plazo: Invertir no es un esquema para hacerse rico rápidamente. Se trata de construir un futuro financiero más sólido a través del tiempo.

Invertir no es solo para gente rica. Es una herramienta poderosa que cualquier persona puede utilizar para construir un futuro financiero más sólido.

Antes de analizar los distintos tipo de inversiones conviene diferenciar entre dos grandes bloques; la renta fija y la renta variable.

¿Cuál es la diferencia?

La renta fija te paga un interés fijo durante un período de tiempo determinado. Es como si prestases dinero y te pagaran intereses.

• Ejemplos: Bonos, letras del tesoro, pagarés.
• Ventajas: Son inversiones seguras y predecibles.
• Inconvenientes: No son tan rentables como las inversiones de renta variable.

En la renta variable la rentabilidad no está garantizada y puede variar con el tiempo. Es como si invirtieras en una empresa y sus beneficios dependen de su éxito.

• Ejemplos: Acciones, fondos de inversión, criptomonedas.
• Ventajas: Tienen el potencial de generar mayores ganancias que las inversiones de renta fija.
• Inconvenientes: Tienen mucho riesgo y volatilidad.

En resumen:

• Si buscas seguridad y previsibilidad, la renta fija es una buena opción.
• Si buscas mayores ganancias y estás dispuesto a asumir más riesgo, la renta variable puede ser una mejor alternativa.

Le vamos a dar un rápido repaso a las distintas posibilidades de inversión a las que podemos optar. Luego entraremos con mayor profundidad en aquella que nosotros consideramos nuestra favorita, en especial para un inversor que comienza ahora. Aun así, es importante destacar, que sea cual sea la inversión que elijas, los criterios de seguridad a aplicar serán siempre los mismos, en especial los del Triángulo de Inversión.

Acciones

Las acciones son como comprar pedacitos de una empresa. Cuando inviertes en acciones, te conviertes en un pequeño dueño de la empresa y puedes ganar dinero si la empresa tiene éxito. Se realiza a través de un mediador, normalmente una entidad bancaria o agencia de bolsa.

Ventajas:

• ¡Puedes ganar mucho dinero! Si la empresa que elijas despega como un cohete, podrías convertirte en millonario (o al menos en un poquito más rico).
• ¡Te sientes como un magnate! Ser dueño de una parte de una empresa te da un aire de poder y sofisticación.

Inconvenientes:

• ¡Puedes perder dinero! Si la empresa se hunde como el Titanic, podrías perder toda tu inversión.
• Es un poco complicado. Hay que entender cómo funciona el mercado de valores para no meter la pata.
• No es para impacientes. Hay que tener paciencia para que las inversiones en acciones den sus frutos.

Bonos

Son emisiones de renta fija, sobre todo, de empresas o gobiernos a cambio de un interés.

Ventajas:

• Son inversiones seguras. Los bonos tiene menos riesgo que las acciones porque es más probable que te devuelvan el dinero.
• Te dan un flujo de ingresos constante. Recibes intereses de forma regular, como si cobraras un alquiler.
• Son una buena opción para diversificar tu cartera. Los bonos no son tan volátiles como las acciones, por lo que pueden ayudarte a reducir el riesgo.

Inconvenientes:

• No son tan rentables como las acciones. No esperes hacerte rico invirtiendo en bonos.
• Pueden ser aburridos. No hay mucha emoción en invertir en bonos.
• Suelen tener plazos largos. Hay que esperar para recuperar tu dinero.

Fondos de inversión

Un fondo de inversión es como una cesta que contiene una variedad de huevos (inversiones). Al invertir en un fondo, estás comprando una pequeña parte de cada huevo en la cesta.

Ventajas:

• Diversificación: Reduces el riesgo al invertir en diferentes activos al mismo tiempo.
• Gestión profesional: Expertos financieros se encargan de elegir las inversiones.
• Accesibilidad: Puedes invertir con pequeñas cantidades de dinero.
• Liquidez: Puedes comprar y vender participaciones en el fondo fácilmente.

Inconvenientes:

• Costes: Hay que pagar comisiones por la gestión del fondo.
• Menos control: No decides directamente en qué invertir.
• Riesgo de mercado: Aunque diversificado, el valor del fondo puede fluctuar.

ETFs (fondos cotizados)

¡El matrimonio perfecto entre acciones y fondos! Los ETFs (Exchange Traded Funds) son como fondos de inversión que se compran y venden en bolsa como si fueran acciones. Son como un híbrido entre un fondo de inversión y una acción.

Ventajas:

• Diversificación: Permiten invertir en una cesta de activos de forma instantánea.
• Flexibilidad: Se pueden comprar y vender en cualquier momento durante la sesión bursátil.
• Bajos costes: Suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión tradicionales.
• Transparencia: Se conoce en todo momento la composición del fondo.

Inconvenientes:

• Menos flexibilidad que las acciones: No se pueden comprar o vender fuera del horario de bolsa.
• Riesgo de mercado: El valor del ETF puede fluctuar en función del mercado.
• No hay gestión activa: No hay un gestor que tome decisiones de inversión.

Inmuebles

Lo que llamamos «inversión en ladrillos». Invertir en inmuebles es como comprar un pedazo de tierra con una casa o edificio encima. Puedes alquilarlo para generar ingresos o venderlo cuando suba de precio.

Ventajas:

• Ingresos pasivos: Puedes generar ingresos por alquiler.
• Apreciación del capital: El valor del inmueble puede aumentar con el tiempo.
• Diversificación: Puedes diversificar tu cartera con una inversión tangible.
• Hay diferentes tipos de inmuebles en los que puedes invertir, como apartamentos, casas, locales comerciales y naves industriales.

Inconvenientes:

• Alto coste inicial: Se necesita una gran cantidad de dinero para comprar un inmueble.
• Falta de liquidez: Puede ser difícil vender un inmueble rápidamente.
• Riesgo de impago: Los inquilinos pueden dejar de pagar el alquiler.
• Gestión: Hay que gestionar el mantenimiento y las reparaciones del inmueble.

Materias primas

Las materias primas son recursos naturales que se extraen de la tierra. Invertir en materias primas es como comprar una parte de los recursos que hacen funcionar el mundo. Hay diferentes tipos de materias primas, como energéticas (petróleo, gas natural), agrícolas (trigo, maíz, soja) e industriales (metales, minerales) y por supuesto el oro.

Ventajas:

• Protección contra la inflación: Las materias primas suelen aumentar de precio con la inflación, lo que puede ayudarte a proteger tu cartera.
• Diversificación: Puedes diversificar tu cartera con una inversión no relacionada con las acciones o los bonos.
• Oportunidades de especulación: Puedes aprovechar las fluctuaciones del precio de las materias primas para obtener ganancias a corto plazo.

Inconvenientes:

• Volatilidad: El precio de las materias primas puede ser muy volátil, lo que significa que puede subir o bajar bruscamente.
• Falta de liquidez: Puede ser difícil comprar o vender materias primas rápidamente.
• Riesgo geopolítico: El precio de las materias primas puede verse afectado por eventos geopolíticos.
• Dificultad de almacenamiento: Algunas materias primas, como el petróleo o el trigo, requieren un almacenamiento especial.

Criptomonedas

¿El futuro del dinero o una burbuja especulativa? Hay opiniones para todos los gustos. Incluso muchas de las entidades bancarias no les conceden el rango de moneda. Tan solo piensan que son un instrumento especulativo más. Puede que tengan razón o puede que, en el fondo, teman el negocio que les pueden arrebatar.

Aun así, han venido para quedarse

Las criptomonedas son monedas digitales que utilizan la tecnología blockchain para asegurar las transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. Son como un dinero virtual que no está controlado por ningún gobierno o banco central. Puede que esa sea su ventaja y, al mismo tiempo, su principal inconveniente.

El Bitcoin es la primera y la más conocida criptomoneda, pero existen miles de criptomonedas diferentes en el mercado. Para comprar criptomonedas necesitas contar con un exchanges. Y lo que es más importante almacenar tus criptomonedas en un monedero seguro o en una cuenta en uno de los exchanges.

Ventajas:

• Descentralización: No están sujetas a la manipulación de gobiernos o bancos centrales.
• Seguridad: Las transacciones son seguras y transparentes gracias a la tecnología blockchain.
• Transacciones rápidas y baratas: Las transferencias de criptomonedas son rápidas y tienen comisiones bajas.
• Potencial de crecimiento: El mercado de las criptomonedas es reciente y tiene un gran potencial de crecimiento.

Inconvenientes:

• Volatilidad: El precio de las criptomonedas puede ser muy volátil, lo que significa que puede subir o bajar bruscamente.
• Falta de regulación: El mercado de las criptomonedas no está regulado, lo que puede aumentar el riesgo de fraude.
• Dificultad de uso: Las criptomonedas pueden ser difíciles de usar para las personas que no están familiarizadas con la tecnología.
• Dificultad de cambiar de unas a otras. En ocasiones para poder realizar en cambio has de pasar por varios exchanges, dado que cada uno trabaja unas criptos diferentes.
• Riesgo de estafas: Hay muchas estafas relacionadas con las criptomonedas, por lo que es importante tener cuidado.

Cuentas de ahorro

Un refugio seguro para tu dinero. Una cuenta de ahorro es un producto financiero que te permite depositar dinero en una entidad bancaria. La mayor parte de las cuentas de ahorro apenas tienen retribución. Hay diferentes tipos de cuentas de ahorro, cuentas de ahorro a la vista y cuentas de ahorro online.

Ventajas:

• Seguridad: Tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. (En España hasta 100.000€ por persona).
• Disponibilidad: Puedes acceder a tu dinero en cualquier momento.
• Rentabilidad: Obtienes intereses por tu dinero, aunque suelen ser bajos.
• Sencillez: Son fáciles de abrir y usar.

Inconvenientes:

• Bajos intereses: La rentabilidad de las cuentas de ahorro es baja, especialmente en comparación con otros tipos de inversiones.
• Comisiones: Algunas cuentas de ahorro pueden tener comisiones de mantenimiento o por transacción.

Plazos fijos

Un oasis de tranquilidad en el mundo financiero. Un plazo fijo es un producto financiero que te permite depositar dinero durante un período de tiempo determinado a cambio de una tasa de interés fija. Es como un acuerdo con un banco: le prestas dinero durante un tiempo y te pagan intereses por ello.

Ventajas:

• Seguridad: Tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos.
• Rentabilidad: La tasa de interés es fija y conocida de antemano.
• Predecible: Sabes exactamente cuánto dinero ganarás al final del plazo.
• Sencillez: Son fáciles de abrir y gestionar.

Inconvenientes:

• Falta de liquidez: No puedes acceder a tu dinero hasta que finalice el plazo.
• Rentabilidad limitada: La tasa de interés suele ser inferior a la de otros tipos de inversiones.
• Penalización por cancelación: Si cancelas el plazo fijo antes de tiempo, puedes perder parte de los intereses.

Nuestra inversión preferida

Rentabilidad: Se trata de un producto que puede lograr fácilmente rentabilidades de dos dígitos en varias de sus modalidades.

Riesgo: Es un producto muy seguro. Tenido en cuenta que hasta los bancos han quebrado en muchas ocasiones, no ocurre lo mismo con nuestro producto financiero, salvo en casos muy extremos con modalidades de mucho riesgo.

Liquidez: Goza de una liquidez inmediata.

Ya además de todo eso:

Los fondos de inversión para empezar a invertir con poco dinero

Lo bueno de esta inversión es que, como decimos, la puedes comenzar a realizar con poco dinero, pero, lo mejor, es que la podrás seguir realizando cuando dispongas de mayores cantidades.

Una vez tenemos claro nuestra predilección por los fondos nos encontramos con el siguiente problema. Este no es otro que la elección del fondo adecuado, pues la variedad de los mismos es inmensa. En primer lugar diferenciamos dos grandes bloques: renta fija y renta variable. Nuestra recomendación es que cuando pensemos en una inversión debemos centrarnos en la renta variable. Las posibilidades de la renta fija son muy limitadas en cuanto a rentabilidad se refiere, y al hablar de inversión estamos pensando en el largo plazo. Está comprobado que en el largo plazo la renta variable bate por goleada a la primera.

Las posibilidades no acaban ahí

Ahora bien, las posibilidades dentro de esta son igualmente inmensas, ¿por dónde empezamos? Nuestro consejo es siempre que comencemos por lo más sencillo. Estamos hablando de que la inversión inicial es con poco dinero. No debemos de intentar invertir en el mejor fondo del mundo. Ya habrá tiempo para ello. Ahora lo que debemos de hacer es iniciarnos. Para esto lo mejor y más sencillo es que nos mantengamos en nuestra entidad bancaria habitual. La mayoría de ellas son buenas gestoras de fondos y casi la totalidad de los particulares los adquieren a través de ellas.

No nos compliquemos la vida

Podemos acudir entonces a nuestro banco y decirle que deseamos invertir en fondos. El problema que aquí nos encontramos es que las entidades suelen tener objetivos de venta. Si el profesional que nos atiende se deja influir por esas instrucciones de su entidad, puede que el fondo que nos recomienden no sea el más adecuado para nosotros. No tiene porque ocurrir esto, pero es una posibilidad a tener en cuenta. No obstante, te vamos a mostrar aquí una herramienta infalible para testear la recomendación de tu entidad, o mejor aún, para que seas tú mismo quien la realice.

La herramienta es mucho más compleja, pero nosotros nos vamos a centrar en su utilización para seleccionar el fondo en el que invertir. Entra en su web y comienza a probar.

Guía paso a paso para saber como empezar a invertir con poco dinero

Morningstar es una herramienta poderosa que te ayuda a encontrar el fondo de inversión ideal para tu perfil y objetivos financieros. Sigue estos pasos para aprovechar al máximo:

1. Define tu perfil de inversionista:

• ¿Eres conservador, moderado o agresivo?
• ¿Cuál es tu horizonte temporal de inversión?
• ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?
• ¿Qué importe dedico a la inversión?

2. Investiga las categorías de fondos:

• Renta variable: acciones, emergentes, value …
• Renta fija: bonos, corporativos, high yield…
• Mixtos: combinan renta variable y fija.

3. Utiliza el Buscador de Fondos de Morningstar:

• Especifica la categoría, región, divisa y otros criterios.
• Ordena por rentabilidad, estrellas Morningstar, comisiones…
• Compara diferentes fondos para encontrar el mejor.

4. Analiza los detalles del fondo:

• Rentabilidad histórica y riesgo. Recuerda que las rentabilidades históricas no presuponen las futuras, pero nos da una idea del comportamiento del fondo.
• Comisiones y costes.
• Composición del fondo (cartera).
• Filosofía de inversión del gestor.

5. Lee los informes de Morningstar:

• Análisis en profundidad de los fondos.
• Opiniones de expertos.
• Calificaciones Morningstar de 1 a 5 estrellas.

6. Considera otros factores:

• Tu conocimiento financiero y experiencia.
• Tu capacidad para asumir riesgos.
• Tus necesidades y objetivos específicos.

7. Consulta con un asesor financiero o en tu entidad bancaria:

• Te ayudará a elegir el fondo adecuado.
• Te dará consejos personalizados.

Recuerda:

• Invertir conlleva riesgo.
• Diversifica tu cartera para reducir el riesgo.
• Invierte a largo plazo para obtener mejores resultados.

Ya has elegido tipo de fondo

Una vez tengas clara tu elección tienes dos opciones, o realizar tu mismo la operación por internet o acudes a tu entidad. En cualquier caso lo mejor es que dediques una aportación mensual de tus ingresos a esta finalidad. Una gran parte de los fondos de inversión admiten las aportaciones periódicas automatizadas. De esta forma minimizas el riesgo al estar comprando a diferentes precios.

Recuerda revisar las condiciones del fondo. Si lo que deseas es comenzar a realizar aportaciones con poco dinero al mes, de forma periódica, deberás elegir uno que permita esta posibilidad, pues no todos la tienen.

• Aquí tienes el sitio web de Morningstar España: https://www.morningstar.es/es/

Secretos de la inversión

Recuerda, siempre, que invertir implica un riesgo para tu dinero, así que infórmate y comprende los riesgos de cada producto:

• Determina tu perfil de riesgo: : ¿Eres conservador, moderado o agresivo?
•  No necesitas grandes sumas para empezar. Lo mejor es ir probando.
• Diversifica tu cartera para minimizar el riesgo. No pongas todos los huevos en la misma cesta.
• Define tus objetivos financieros para determinar la mejor estrategia.
• Ahorra antes de invertir, creando un fondo de emergencia.
• Busca asesoramiento profesional si lo necesitas.
• Definir tu presupuesto: ¿Cuánto dinero puedes invertir sin afectar tu estilo de vida?
• Se paciente y no esperes resultados inmediatos.
• Controlar las emociones y no te dejas llevar por el miedo o la avaricia.
• Invierte de forma periódica pequeñas cantidades de forma constante.
• Reinvertir las ganancias aumenta tu capital con el tiempo.
• Fórmate en educación financiera y prende sobre inversiones para tomar mejores decisiones.

Y fíjate, ¡qué casualidad! 😂 Nosotros podemos darte esa formación por muy poco dinero y con una dedicación de menos de cuatro horas. Invertir es una gran oportunidad para alcanzar tus metas financieras. Con la lectura de este artículo estamos seguros que ya sabes cómo empezar a invertir con poco dinero. Ya has visto la punta del iceberg, pero bajo el mar de las finanzas hay mucho más hielo. Conocer ese mundo te dará la visión global necesaria para darle un sentido y un éxito a tus inversiones. Porque, lograr tu salud financiera no depende tan solo de tus inversiones, estas, las debes de hacer dentro de una correcta planificación que aborde los distintos ciclos financieros por los que atravesará tu vida. Empieza hoy mismo y toma el control de tu futuro.