CONTENIDO DEL CURSO

I.- INTRODUCCIÓN 

• Formación en Finanzas Personales
• ¿A qué llamamos Finanzas Vitales?
• Pensar a la inversa, el grado de sacrificio
• ¿Qué necesitamos para hacer el curso?
• Índice del temario
• El socio que nunca duerme: Hacienda
• Sistema Financiero

II.- OBJETIVO: SALUD FINANCIERA 

• Qué es la salud financiera
• Premisa fundamental: los ingresos
• La nómina: esa gran desconocida.
• ¿Cómo reducir gastos? Plantilla
• El ahorro, la base de la planificación
• ¿Dónde estoy y dónde quiero llegar?
• No ahorrar, “preahorrar”
• ¿Qué debemos planificar?
• Concretamos importes
• La regla del 50/30/20
• Fondo de emergencia
• Conclusiones 

III.- HOY POR TÍ, MAÑANA POR MÍ: LOS IMPUESTOS

• Introducción, estado del bienestar
• ¿Cuántos impuestos hay?
• Impuestos o tributos
• Impuestos directos e indirectos
• El Impuesto de la renta de las personas físicas IRPF; base imponible y escala de gravamen, deducciones, cuota íntegra y retenciones. Liquidación.
• Las ganancias patrimoniales y su compensación.
• El IVA, impuesto sobre el valor añadido
• El impuesto de sucesiones y donaciones
• El impuesto sobre el patrimonio
• El Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados
• El IBI, Impuesto de bienes inmuebles
• El Impuesto sobre Actividades Económicas
• El Impuesto sobre Vehículos de Tracción Mecánica IVTM
• El Impuesto sobre Construcciones, Instalaciones y Obra
• El Incremento del Valor de los Bienes de Naturaleza Urbana, más conocida como la plusvalía municipal

IV.- LA GESTIÓN DEL CRÉDITO 

• ¿Qué es el crédito y cómo funciona?
• Tipos de crédito: préstamos, tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, entre otros.
• La importancia de la puntuación crediticia y cómo afecta a la obtención de crédito.
• Cómo solicitar un crédito de manera efectiva: preparación y documentación necesaria.
• Cómo negociar las condiciones del crédito y qué aspectos tener en cuenta.
• Garantías y avales.
• Cómo utilizar el crédito de manera responsable: estrategias para no endeudarse en exceso.
• Qué hacer en caso de no poder cumplir con los pagos del crédito: opciones y renegociación.
• Cómo pagar el crédito de manera anticipada: ventajas e inconvenientes.
• Los riesgos de no gestionar adecuadamente el crédito: efectos negativos en la economía personal y familiar.
• Cómo mejorar la gestión del crédito: consejos y herramientas prácticas.

V.- LA COMPRA DE UNA VIVIENDA  

• Comprar o alquilar
• La importancia de la planificación financiera antes de comprar una vivienda: cómo prepararse para la compra y evaluar la capacidad de endeudamiento.
• Definición de las necesidades y expectativas: cómo determinar qué tipo de vivienda es la adecuada para las necesidades y expectativas personales.
• La importancia de la inspección de la vivienda: cómo realizar una inspección de la vivienda y qué aspectos considerar.
• La importancia de la negociación en la compra de una vivienda: cómo negociar con los vendedores, agentes inmobiliarios, y otros profesionales involucrados en las transacciones. El proceso de la solicitud de una hipoteca: cómo preparar para la solicitud, qué documentación se necesita y cómo presentar una solicitud.

VI.- AHORRA O NUNCA 

• La importancia del ahorro: por qué ahorrar es fundamental para la estabilidad financiera personal
• Ahorrar a lo loco o establecer objetivos de ahorro: cómo definir metas financieras realistas y alcanzables
• La planificación del presupuesto: cómo crear un plan de gastos y ahorro para cumplir con los objetivos establecidos
• Estrategias para reducir los gastos: consejos para reducir los gastos y ahorrar más dinero
• Alternativas para aumentar los ingresos y tener más capacidad de ahorro
• Cómo ahorrar en impuestos: consejos y estrategias para ahorrar en impuestos
• EJEMPLO DE PROPUESTA DE AHORRO PARA UN SUELDO MEDIO

VII.- ¿AHORRO O INVIERTO? TIPOS DE INVERSIÓN

• Diferencias entre ahorro e inversión: ¿Por qué invertir puede ser más beneficioso?
• El milagro del interés compuesto
• Tipos de inversión: renta fija, renta variable y otros instrumentos financieros.
• Perfil de inversor. Conceptos básicos de inversión: rentabilidad, riesgo y liquidez.
• Renta fija: plazos fijos en el banco y bonos.
• La bolsa o la vida
• ¿Tienes 100 años? pues invierte en renta variable.
• Fondos de inversión, el producto estrella.
• Planes de pensiones.
• Propiedades inmobiliarias: ¿Cómo invertir en bienes raíces y qué características son los riesgos y beneficios?
• ¿Qué es eso del Bitcoin?¿Aún no tienes criptomonedas? ¡Qué pringao!
• La mejor inversión: la que se adapta al objetivo financiero.

VIII.- INVERSIÓN EN INMUEBLES 

• Introducción: la inversión en inmuebles como opción financiera
• ¿Merece la pena comprar para alquilar?
• Si alquilo una vivienda, ¿Cuántos impuestos tengo que pagar? ¿Es rentable?
• Cómo empezar a invertir en inmuebles: planificación financiera y búsqueda de opciones
• Con o sin financiación: opciones de préstamos hipotecarios y otras alternativas
• Tipos de inmuebles: viviendas, locales comerciales, oficinas y terrenos
• Zonas de inversión: las ciudades más rentables para invertir en inmuebles en España
• Alquileres: cómo conseguir inquilinos y gestionar el alquiler de tu propiedad. ¿Es seguro alquilar un piso? 
• Riesgos y precauciones: cómo minimizar el riesgo en la inversión inmobiliaria en España
• Compra y venta de inmuebles: trámites, impuestos documentos y consejos

IX.- ¿Y SI TODO MI PLAN SE DERRUMBA? SEGURO QUE NO 

• ¿De verdad necesito tantos seguros? ¿Por qué los seguros son importantes en la planificación financiera?
• ¿Si me muero, para qué necesito un seguro de vida? Seguros de vida: ¿Qué son y por qué son importantes? Beneficiarios, primas, indemnizaciones.
• Tipos de seguros: Seguros de vida, seguros de hogar, seguros de automóvil, seguros de salud, seguros de responsabilidad civil, entre otros.
• Seguros de hogar: ¿Qué cubre y qué no? Robos, incendios, daños causados ​​por fenómenos naturales.
• Seguros de automóvil: Obligatorios y voluntarios. Cobertura básica, todo riesgo.
• Seguros de responsabilidad civil.
• Seguros de salud: ¿Cuál es la cobertura? Hospitalización,    medicamentos, consultas.
• Seguro de los muertos (se llama decesos).
• Cuánto gastar en seguros: ¿Cuánto es razonable gastar en seguros? ¿Cómo hacer una estimación?
• Cómo elegir el mejor seguro: Factores a tener en cuenta al elegir un seguro. Preguntas que hacer al asegurar.

X.- LA EDUCACIÓN FINANCIERA DE MIS HIJOS 

• ¿Por qué es importante la educación financiera desde temprana edad? 
• Los niños y el dinero: ¿Cómo enseñarles a manejarlo?
• Aprender jugando: Juegos para enseñar finanzas a los niños.
• La paga semanal: ¿Cómo establecer un presupuesto y enseñar a ahorrar?
• Cómo enseñar a los niños sobre el valor del dinero y el consumo responsable.
• El ahorro a largo plazo: Enseñando sobre la inversión.
• La importancia del crédito: Enseñando sobre los préstamos y cómo evitar las deudas.
• La responsabilidad social: Enseñando sobre la filantropía y la importancia de dar a los demás. No eduques desde la escasez.
• Graduación financiera: Preparando a los niños para la vida adulta con una base financiera sólida.

XI.- TODO LLEGA, HASTA LA JUBILACIÓN

• ¿Qué es la jubilación? El gran misterio que se avecina.
• La importancia de la planificación financiera: ¿Cuándo comienzo a planificarla? ¿Cuántos años vivirás? ¿Tendrás suficiente para tu estilo de vida?
• La pensión de jubilación en España.
• Las mejores opciones de inversión para la jubilación.
• ¿Puedo tener ingresos que complementen mi pensión? ¿Qué opciones tienes para ganar un dinero extra sin trabajar? La hipoteca inversa. No te quedes desnudo, vende la nuda propiedad.

XII- LOS PUNTOS SUSPENSIVOS

• Son Finanzas Vitales, ya te lo advertimos
• ¿Quieres a los tuyos? Haz testamento. ¿Qué ocurre si no lo haces? 
• Partes de la herencia
• Una parte de la que no puedes disponer: la legítima
• La gran pregunta: ¿Quién se llevará mi colección de sellos y mis discos de vinilo? Planificar la herencia.
• Cómo evitar conflictos entre tus seres queridos: elige un albacea con cabeza y corazón.
• ¿Qué impuestos tengo que pagar en mi herencia? ¡Me están sangrando!
• La herencia digital: ¿qué pasa con tu cuenta de Instagram cuando mueres?
• El arte de la negociación: ¿cómo repartir la herencia sin acabar en una guerra civil familiar?»

OBJETIVO CONSEGUIDO 

• Sin darte cuenta lo has logrado

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